أفضل استراتيجية للتنويع
التنويع: الاستثمار مع صناديق الاستثمار المشترك.
& كوت؛ لا تضع كل البيض في سلة واحدة & كوت؛ هو نصيحة سليمة لصناديق الاستثمار المشترك.
التنويع هو واحد من أهم جوانب الاستثمار. ولكن ما هو بالضبط التنويع وكيف يمكن للمرء أن تنويع مع صناديق الاستثمار المشترك؟
يمكننا مقارنة صناديق الاستثمار المشترك إلى أهم ثلاثة أشياء عن الاستثمار في العقارات: الموقع، والمكان، والموقع. ولذلك، فإن الجوانب الثلاثة الحاسمة للاستثمار في أسواق رأس المال هي التنويع والتنويع والتنويع.
لحسن الحظ بالنسبة للمستثمرين، والاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك يجعل وظيفة التنويع أسهل بكثير من الاستثمار في الأوراق المالية الفردية مثل الأسهم والسندات. الأموال لديها بالفعل حيازات متنوعة، ولكن هناك بعض الفخاخ المشتركة التي يمكن أن تقع في دون إدراك ذلك.
ما هو التنويع؟
قبل تعلم كيفية التنويع مع الصناديق المشتركة، من الجيد معرفة تعريف وأساسيات التنويع. وفقا للمعجم، يتم تعريف التنويع على النحو التالي:
فعل أو عملية التنويع؛ حالة التنوع. فعل أو ممارسة تصنيع مجموعة متنوعة من المنتجات، والاستثمار في مجموعة متنوعة من الأوراق المالية، وبيع مجموعة متنوعة من البضائع، وما إلى ذلك، حتى أن الفشل في أو الركود الاقتصادي التي تؤثر على واحد منهم لن تكون كارثية.
العبارة الرئيسية للمستثمرين هي: & # 34؛ ... بحيث فشل أو الركود الاقتصادي يؤثر على واحد منهم لن تكون كارثية. & # 34؛ وبعبارة أخرى، لا تضع كل من البيض في سلة واحدة.
وببساطة، فإن التنويع ينشر المخاطر عبر أنواع مختلفة من الأصول، بما في ذلك الأسهم والسندات والنقد. صناديق الاستثمار تجعل من السهل القيام بذلك.
مزايا التنويع مع صناديق الاستثمار المشترك.
التنويع هو أحد المزايا العديدة للاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة ويمكن أن يساعد المستثمر بطريقتين: التنويع الفوري وتنويع المحفظة في فئات صناديق متعددة.
أولا، جمال صناديق الاستثمار المشترك هو أنه يمكنك استثمار بضعة آلاف من الدولارات في صندوق واحد والحصول على إمكانية الوصول الفوري إلى محفظة متنوعة. وإلا، من أجل تنويع محفظتك، قد تضطر إلى شراء العديد من الأوراق المالية الفردية. هذا يمكن أن يعرضك لمزيد من المخاطر مما كنت تجد في صناديق الاستثمار المشترك.
على سبيل المثال، إذا كان لديك محفظة نموذجية من الأسهم الفردية التي تضم 20 إلى 30 الأوراق المالية، وهذه المحفظة ليست متنوعة تقريبا كما صندوق الاستثمار المشترك الذي يتتبع S & P 500، والذي يتضمن أكثر من 500 الأوراق المالية. وبعبارة أخرى، يتيح الصندوق المشترك للمستثمر التنويع في العديد من الأسهم المختلفة بطريقة أبسط وأكثر فعالية من حيث التكلفة.
في بعض الأحيان، عندما يتعلق الأمر بالتنويع، انها ليست جيدة بما يكفي لمجرد امتلاك العديد من الأسهم المختلفة. على سبيل المثال، قد تمتلك 100 سهم في صندوق مشترك، وتلك الأسهم 100 في القطاع المالي (صندوق استثمار مشترك). ومن المرجح أكثر من ذلك أنه مع تحرك القطاع المالي صعودا وهبوطا، وكذلك قيمة صندوق الاستثمار المشترك.
وهذا يقودنا إلى النقطة الثانية. كما يسمح الصندوق المشترك للتنويع بين مختلف الأنماط والقطاعات والبلدان، ومجرد عن أي مزيج من أنواع الأمن يمكنك أن تتخيل.
يمكنك إما شراء صندوق متبادل واسع التنوع، أو يمكنك شراء محفظة من صناديق الاستثمار المشتركة عبر مختلف القطاعات وخلق تنويع الخاصة بك.
هل أنت حقا تنويع صناديق الاستثمار الخاصة بك؟
في حين أن صناديق الاستثمار هي أداة عظيمة للتنويع، قد تكون أيضا محاصرين في خطأ شائع. العديد من المستثمرين يعتقدون أن وضع الأموال في صناديق الاستثمار المختلفة هو ما يكفي من التنوع، ولكن مختلفة ليست دائما نفس الشيء متنوعة.
علی سبیل المثال، یمکنك الاستثمار في صندوقین استثماریین مختلفین، لکنھا لیست جیدة إذا کان لدیھما نفس الحیازات. أنت لا تنوع في الواقع لأنه إذا كان هناك شيء يؤثر على الأوراق المالية في صندوق واحد، وسوف تؤثر أيضا على الصندوق الآخر.
لتنويع حقا محفظتك، تحتاج إلى الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك التي لا تشترك المقتنيات مع صناديق أخرى.
ضع في اعتبارك أي مقتنيات للمؤشر الذي تستثمره ومحاولة نشر أموالك في مختلف أنواع فئات صناديق الاستثمار المشترك.
المخاطر، المكافآت، والتنويع.
وباختصار، فإن الصندوق المشترك يسمح بالتنويع بين العديد من الأسهم المختلفة مع السماح أيضا بالتنويع بين مختلف القطاعات والأنماط، وما إلى ذلك. ويمكن لصناديق الاستثمار أيضا أن تستثمر في أصول أخرى مثل السندات أو النقد أو السلع مثل الذهب والمعادن الثمينة الأخرى. هذا التنويع يسمح للمستثمرين للحد من مخاطر مخزون معين أو قطاع معين. كما أنه يفتح لك لمزيد من المكافآت المحتملة من خلال تقديم تعرض أوسع لمختلف الأسهم والقطاعات.
أساسا، التنويع يسمح لك كمستثمر لإنجاز مهمتك الأساسية، والتي هي لتنمية الثروة المالية مع مرور الوقت. في الوقت نفسه، كنت تقليل المخاطر عن طريق الحد من التقلبات. فقط كم عدد صناديق الاستثمار التي تحتاجها للتنويع يعتمد إلى حد كبير على هدفك الاستثماري.
5 نصائح لتنويع المحفظة الخاصة بك.
ولإرساء استراتيجية تضر بالخسائر المحتملة في سوق الدب، فإن المجتمع الاستثماري يبشر بنفس الشيء الذي يبشر به سوق العقارات لشراء منزل: "الموقع، والموقع، والموقع".
التنويع هو صرخة معركة لكثير من المخططين الماليين، ومديري الصناديق، والمستثمرين الأفراد على حد سواء. عندما يزدهر السوق، يبدو من المستحيل تقريبا بيع الأسهم لأي أقل من السعر الذي قمت بشرائه. عندما تكون المؤشرات في طريقها إلى أعلى، قد يبدو من الحماقة أن تكون في أي شيء ولكن الأسهم. ولكن لأننا لا يمكن أن نكون متأكدين من ما سوف تفعله السوق في أي لحظة، لا يمكننا أن ننسى أهمية محفظة متنوعة جيدا (في أي حالة السوق).
النظر إلى الوراء: درس في أهمية التنويع.
مع ترف بعد النظر، يمكننا أن نجلس وننقد ردود الفعل وردود الفعل من الأسواق لأنها بدأت تتعثر بعد 90s، ومرة أخرى في عام 2007. التنويع ليس مفهوما جديدا. يجب أن نتذكر أن الاستثمار هو شكل فني، وليس رد فعل الركبة ركلة، وبالتالي فإن الوقت لممارسة الاستثمار المنضبط مع محفظة متنوعة قبل أن يصبح التنويع ضرورة. وبحلول الوقت الذي "يتفاعل" المستثمر متوسط إلى السوق، ويتم 80٪ من الضرر. هنا، أكثر من معظم الأماكن، وجريمة جيدة هو أفضل دفاعك وبشكل عام، محفظة متنوعة جيدا جنبا إلى جنب مع أفق الاستثمار من ثلاث إلى خمس سنوات يمكن أن تتأثر معظم العواصف. وإليك بعض النصائح التنويع:
الأسهم رائعة، ولكن لا تضع كل ما تبذلونه من الاستثمار في سهم واحد أو قطاع واحد. إنشاء صندوق الاستثمار المتبادل الظاهري الخاص بك عن طريق الاستثمار في حفنة من الشركات التي تعرف، والثقة، وربما حتى استخدام في حياتك يوما بعد يوم. سيجادل الناس بأن الاستثمار في ما تعرفه سيترك المستثمر المتوسط الذي يتجه نحو التجزئة بشكل كبير، ولكن معرفة الشركة أو استخدام سلعها وخدماتها يمكن أن يكون نهجا صحيحا وصحيحا لهذا القطاع.
2. النظر في مؤشرات أو سندات السندات.
النظر في إضافة أموال مؤشر أو صناديق الدخل الثابت إلى هذا المزيج. الاستثمار في الأوراق المالية التي تتبع مختلف المؤشرات تجعل استثمار تنويع رائع على المدى الطويل لمحفظتك. من خلال إضافة بعض الحلول ذات الدخل الثابت، فإنك تقوم بمزيد من التحوط لمحفظتك ضد تقلبات السوق وعدم اليقين.
إضافة إلى الاستثمارات الخاصة بك على أساس منتظم. قد يكون استثمار المبلغ الإجمالي رهان المصاصة. إذا كان لديك 10000 دولار للاستثمار، استخدم متوسط تكلفة الدولار. ويستخدم هذا النهج لتسهيل القمم والوديان التي أنشأتها تقلب السوق: كنت تستثمر المال على أساس منتظم في محفظة محددة من الأسهم أو الأموال.
شراء وعقد ومتوسط تكلفة الدولار هي استراتيجيات سليمة، ولكن فقط لأن لديك الاستثمارات الخاصة بك على الطيار الآلي لا يعني أنك يجب تجاهل القوى في العمل. البقاء الحالية مع الاستثمار الخاص والبقاء في تناغم مع ظروف السوق بشكل عام. تعرف ما يحدث للشركات التي تستثمر فيها.
5. إبقاء عين الحنين على اللجان.
إذا لم تكن نوع التداول، فهم ما تحصل عليه مقابل الرسوم التي تدفعها. تفرض بعض الشركات رسوم شهرية، بينما تفرض رسوم أخرى على المعاملات. كن على دراية بما تدفعه وما تحصل عليه. تذكر، أرخص خيار ليس دائما الأفضل.
يمكن للاستثمار (وينبغي) أن يكون متعة. ويمكن أن تكون تعليمية وغنية بالمعلومات ومجزية. من خلال اتباع نهج منضبطة واستخدام التنويع، وشراء وعقد واستراتيجيات متوسط التكلفة للدولار، قد تجد استثمار مجزية - حتى في أسوأ الأوقات.
3 نصائح لتنويع المحفظة الخاصة بك.
التنويع السليم يمكن إعداد المستثمرين ل عندما يتحول سوق الأسهم حتما.
بواسطة مسعود فوجداني، المساهم | 30 أكتوبر 2017، في تمام الساعة 9:52 صباحا
إذا كنت تبحث لتنويع محفظتك، وهذه الأفكار الثلاثة تساعد. (آي ستوك فوتو)
كما كنا في بيئة تقلب منخفضة للغاية لبعض الوقت، يتساءل العديد من المستثمرين كيف ينبغي لهم تنويع محفظتهم في هذا الأول من نوعها في السوق الإعداد.
مع سوق غنية، يمكن للمستثمرين أن يميل إلى اتخاذ خطوات لركوب قمم التي قد تؤذيهم على الطريق. وينبغي أن يركز أكبر موضوع المستثمرين على الحذر. نحن لا نعرف كيف سوف تلعب هذه القصة خارج، لذلك فمن الضروري للمستثمرين أن يكون حذرا مع كل خطوة يقومون بها والنظر في كيفية أنها سوف تتفاعل عندما يحدث الانكماش. وإذا حدث ذلك، وهل سيأسفون لأي قرار قصير الأجل اتخذوه وأثره على خططهم الاستثمارية طويلة الأجل؟
ويمكن للمحفظة المتنوعة بشكل صحيح أن تساعد المستثمرين على تجنب حدوث ضربة عندما يتحول السوق. التنويع لا يعني شراء 100 سهم في قطاع معين، بل خلق مزيج من الأصول ذات الارتباط المنخفض.
ويمكن أن تشمل محفظة متنوعة مجموعة متنوعة من فئات الأصول مثل القيمة والنمو والأسهم الكبيرة والمتوسطة والصغيرة والمتوسطة والأسواق الناشئة فضلا عن مختلف الاستثمارات ذات الدخل الثابت (على المدى القصير والمتوسط والعائم، على سبيل المثال ).
إليك بعض الأمور التي يجب وضعها في الاعتبار عند اختيار استثماراتك.
لا تركز على مطاردة قطاع معين. المستثمرون يحاولون دائما إيجاد أفضل رهان والعصا به، ولكن أولئك الذين مطاردة القطاعات قد تجد نفسها بخيبة أمل إذا كانوا يستثمرون على المدى الطويل.
على سبيل المثال، قاد قطاع الصناعة والمالية والطاقة السوق من انتخابات نوفمبر 2018 إلى ما يقرب من نهاية فبراير. ومع ذلك، من فبراير / شباط حتى منتصف أغسطس / آب، كانت تلك القطاعات مسطحة إلى حد كبير مقارنة بالقطاعات السلبية مقابل القطاعات الأخرى، وقد عادت الآن إلى منطقة إيجابية.
المستثمرون الذين يحاولون الوقت ومطاردة عائدات القطاع من المرجح أن تواجه خيبة الأمل، وليس فقط في الخسائر المحتملة ولكن أيضا من حيث فرصة ضائعة.
وهناك استراتيجية أفضل هي أن ننظر إلى القطاعات التي أصيبت بأقصى ما تكون وغير صالح. في حين أن نهج "شراء منخفضة، بيع عالية" هو عقلاني، فإنه يمكن أن يكون من الصعب على المستثمرين الذين يتخذون القرارات على أساس العواطف وترغب في ركوب أعلى مستويات مؤقتة من قطاع معين.
إن اتخاذ خطوة إلى الوراء للنظر في الآثار الأطول أجلا يمكن أن يساعد في نهاية المطاف على تحقيق عوائد أفضل.
فكر خارج الولايات المتحدة إلى جانب تنويع القطاعات، من الأهمية بمكان أن تكون متنوعة على الصعيد العالمي. وعادة ما يكون تخصيص أي مكان من 8 إلى 12 في المائة في الشركات الدولية المتقدمة و 2 إلى 4 في المائة في الأسواق الناشئة استراتيجية جيدة على المدى الطويل حتى لا تصبح أكثر من اللازم أو أقل من التعرض.
واليوم، حيث تخرج أسواق مثل اليابان وغيرها في أوروبا من حالة ركود، هناك تقييمات جيدة تبرر الذهاب نحو الطرف الأعلى من تلك النسب المئوية.
ومع ذلك، وكما هو الحال دائما، من الأهمية بمكان أن يستثمر الناس أموالهم استنادا إلى ميلهم للمخاطر. عودة مطاردة هي فكرة فظيعة إذا كان المستثمر ليس لديه التسامح للخطر، لذلك يجب أن تنظر أولا كم الخسارة التي كانوا على استعداد للعيش معها.
مقاومة إغراء وقت السوق. وإذا شعر املستثمر بقوة بالتنبؤ املحدد بحركة السوق، فإنه يجب عليه فقط أن يجعل تحركه مع العلم بأن توقيت السوق يستند أساسا إىل الحظ. حتى نحن مجهزة الكرة الكريستال، فمن الأفضل بالنسبة للمستثمرين أن تظل تركز على استراتيجية طويلة الأجل الاستثمار واستثمارات عالية الجودة، والتي أثبتت منذ فترة طويلة لتكون مزود أكثر موثوقية من عوائد قوية والأمن المالي.
في النهاية، إذا كنت تقع في الحب مع قطاع معين، والسوق، أو الأوراق المالية، نضع في اعتبارنا أنها لا، وسوف أبدا، أحبك مرة أخرى.
إنشاء محفظة مصممة بشكل جيد ومتنوعة بشكل صحيح والتي تم تصميمها مع تحمل المخاطر الشخصية للمستثمر في الاعتبار سوف تساعد في أي حالة من أي نوع من الانكماش وتساعد في نهاية المطاف تشجيع راحة البال.
على الرغم من أننا كنا نشهد أعلى مستويات قياسية في سوق الأسهم والتقلبات المنخفضة تاريخيا، فإنه بالتأكيد لن تستمر إلى الأبد. والانضباط والتنويع إعداد أي مستثمر عندما تتغير المعادلة.
تبحث عن نصائح الاستثمار؟
الاشتراك في النشرة الإخبارية للحصول على المشورة،
تصنيفات واحدة فكرة المال كبيرة كل يوم.
مقالات مقترحة.
نفيديا الأسهم محفزات مجرد الحفاظ على القادمة.
يتم استقبال بطاقات باسكال بشكل جيد من قبل مجتمع الألعاب.
نايك ستوك ستايينغ هوت في 2018.
ويمكن لشركة الأحذية زيادة هوامشها قريبا للمرة الأولى منذ عام 2018.
كيفية ترسيخ صندوق التقاعد الخاص بك.
وبدون معاش تقاعدي، ستحتاج إلى تحقيق الوفورات المحققة من الضرائب.
7 البيانات المالية تحت الرادار لشراء للدخل.
النظر وراء الأسماء الكبيرة يمكن أن تدفع أرباحا.
ما يمكن توقعه من الفيسبوك الأرباح.
ومن المرجح أن يلقي تعليق الإدارة بظلاله على بيانات الأرباح في التقرير الفصلي لفيسبوك.
أبواب كريبتوكيرنسي إغلاق في آسيا، فتح في الولايات المتحدة.
المستثمرون الولايات المتحدة الذين يرغبون في شراء كريبتوكيرنسي لديها أسواق محلية جديدة.
عيد ميلاد سعيد 25: ذي إتف سبي تغيير الاستثمار.
ونمت الصناديق المتداولة في البورصة من انهيار سوق الأسهم عام 1987، وأدت التكنولوجيا إلى ارتفاع أسعارها.
تسلا يتخلف في سباق السيارات بدون سائق.
وتقرير جديد يشير تسلا قد تراجعت وراء المنافسين في تكنولوجيا أف.
10 نصائح حول كيفية أن تصبح مليونيرا.
فإنه يأخذ الانضباط والتخطيط لتخصيص مليون دولار.
وول مارت ريابس المكافآت من الاستثمارات الكبيرة.
إن الانفاق العدواني لمتاجر التجزئة يجعلها في وضع يمكنها من الازدهار.
الاشتراك في النشرة الإخبارية للحصول على المشورة، والترتيب وفكرة المال كبيرة واحدة كل يوم.
حول المستثمر أكثر ذكاء.
الحصول على المشورة في مجال الحياة الحقيقية الاستثمار من الخبراء بما في ذلك النصب إدارة الثروة، كامبل إدارة الثروات، سكاربورو إدارة رأس المال، باكنغهام و ديبوسيتاكونتس.
أهم الأعمار لتخطيط التقاعد.
الأعمار الأكثر أهمية للتخطيط للتقاعد: العمر 50.
الأعمار الأهم للتخطيط للتقاعد: العمر 59 ½
الأعمار الأكثر أهمية للتخطيط للتقاعد: العمر 65.
الأعمار الأهم للتخطيط للتقاعد: العمر 66.
الأعمار الأكثر أهمية للتقاعد التقاعد: العمر 70 ½
المشورة في مجال الاستثمار.
نفيديا الأسهم محفزات مجرد الحفاظ على القادمة.
نايك ستوك ستايينغ هوت في 2018.
كيفية ترسيخ صندوق التقاعد الخاص بك.
7 البيانات المالية تحت الرادار لشراء للدخل.
البحث عن أفضل الأسهم.
هل تعرف بالفعل ما تبحث عنه؟ هذا هو مكان جيد للبدء.
دليل التنويع.
بناء استراتيجية استثمار طويلة الأجل للمساعدة في تحقيق أهدافك.
إستراتيجيات الاستثمار صناديق الصناديق المتداولة في البورصة صناديق الاستثمار المشتركة الأسهم.
إستراتيجيات الاستثمار صناديق الصناديق المتداولة في البورصة صناديق الاستثمار المشتركة الأسهم.
إستراتيجيات الاستثمار صناديق الصناديق المتداولة في البورصة صناديق الاستثمار المشتركة الأسهم.
إستراتيجيات الاستثمار صناديق الصناديق المتداولة في البورصة صناديق الاستثمار المشتركة الأسهم.
الوجبات الرئيسية.
ويمكن للتنويع أن يساعد في إدارة المخاطر. يمكنك تجنب الأخطاء المكلفة عن طريق اعتماد مستوى خطر يمكنك العيش معه. إعادة التوازن هو مفتاح للحفاظ على مستويات المخاطر مع مرور الوقت.
فمن السهل أن تجد الناس مع الأفكار الاستثمار - يتحدث رؤساء على التلفزيون، جارك، أو "طرف الداخلية" من وسيط. ولكن هذه الأنواع من الأفكار الانتهازية ليست بديلا عن استراتيجية استثمار حقيقية.
ونحن نعتقد أن وضع والحفاظ على تخصيص الأصول الاستراتيجية الخاصة بك هي من أهم المكونات في نجاح الاستثمار على المدى الطويل. بغض النظر عن الوضع الخاص بك، وهذا يعني خلق مزيج استثماري على أساس أهدافك، والتسامح المخاطر، والوضع المالي، والجدول الزمني. وتنوعها سواء داخل أو داخل أنواع مختلفة من الأسهم والسندات، والاستثمارات الأخرى.
ثم إعطاء محفظتك فحص منتظم. على الأقل، يجب التحقق من تخصيص الأصول الخاصة بك مرة واحدة في السنة أو في أي وقت الظروف المالية الخاصة بك تتغير بشكل كبير، على سبيل المثال، إذا فقدت وظيفتك أو الحصول على مكافأة كبيرة. الفحص الخاص بك هو الوقت المناسب لتحديد ما إذا كنت بحاجة إلى إعادة التوازن مزيج الأصول الخاصة بك أو إعادة النظر في بعض الاستثمارات المحددة الخاصة بك.
لماذا تنوع؟
والهدف من التنويع ليس بالضرورة تعزيز األداء - فهو لن يضمن المكاسب أو الضمانات ضد الخسائر. ولكن بمجرد اختيار استهداف مستوى من المخاطر استنادا إلى أهدافك، وأفق الوقت، والتسامح إزاء التقلب، قد يوفر التنويع إمكانية تحسين العائدات لهذا المستوى من المخاطر.
لبناء محفظة متنوعة، يجب أن تبحث عن الأصول-الأسهم والسندات والنقدية، أو غيرها-التي لم تتحرك عوائد تاريخيا في نفس الاتجاه وبنفس الدرجة؛ ومن الناحية المثالية، الأصول التي تتحرك عوائدها عادة في اتجاهات متعاكسة. وبهذه الطريقة، حتى لو انخفض جزء من محفظتك، من المرجح أن تنمو بقية محفظتك، أو على الأقل لا تنخفض كثيرا. وبالتالي، يمكن أن تعوض بعض التأثير الذي يمكن أن يكون فئة الأصول ضعيفة الأداء على محفظة شاملة.
وهناك جانب هام آخر من جوانب بناء محفظة متنوعة جيدا يحاول أن يظل متنوعا ضمن كل نوع من أنواع الاستثمار.
ضمن المقتنيات الفردية الأسهم، حذار من التركيز الزائد في مخزون واحد. على سبيل المثال، قد لا تريد أن يشكل أحد الأسهم أكثر من 5٪ من محفظة الأسهم الخاصة بك. كما تعتقد فيديليتي أنه من الذكاء أن تنوع عبر الأسهم من حيث القيمة السوقية (قبعات صغيرة ومتوسطة وكبيرة) والقطاعات والجغرافيا. مرة أخرى، لم تزد جميع القبعات والقطاعات والمناطق في نفس الوقت، أو بنفس الدرجة، لذلك قد تكون قادرة على الحد من مخاطر محفظة من خلال نشر الأصول الخاصة بك عبر أجزاء مختلفة من سوق الأسهم. قد تحتاج إلى النظر في مزيج من الأساليب أيضا، مثل النمو والقيمة.
وبالمثل، عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات السندات الخاصة بك، والنظر في آجال استحقاق مختلفة، والصفات الائتمانية، والمدد، والتي تقيس الحساسية للتغيرات سعر الفائدة.
وقد أثبت التنويع قيمته على المدى الطويل.
خلال سوق الدببة 2008-2009، العديد من أنواع مختلفة من الاستثمارات فقدت قيمة إلى حد ما في نفس الوقت، ولكن لا يزال التنويع ساعد في احتواء خسائر الحافظة الإجمالية.
النظر في أداء 3 محافظ افتراضية: محفظة متنوعة من أسهم 70٪، 25٪ السندات، و 5٪ استثمارات قصيرة الأجل؛ محفظة جميع الأسهم؛ وحافظة نقدية. كما ترى في الجدول أدناه، فقدت محفظة متنوعة أقل من محفظة جميع الأسهم في الانكماش، وعلى الرغم من أنها تتبع في الانتعاش لاحق، فإنه تجاوز بسهولة النقدية واستولت على الكثير من مكاسب السوق. وقد ساعد نهج متنوع في إدارة المخاطر، مع الحفاظ على التعرض لنمو السوق.
ساعد التنويع على الحد من الخسائر ومكاسب الاستحواذ خلال الأزمة المالية لعام 2008.
ارتفاع أسعار توقيت سيئة.
وقد حقق المستثمرون عوائد أقل من بعض مؤشرات السوق.
يناير 1997 - كانون الأول / ديسمبر 2018.
لماذا من المهم جدا أن يكون لديك مستوى خطر يمكنك العيش معه؟ وکما یوضح المثال أعلاه، فإن قیمة محفظة متنوعة تتجلى عادة مع مرور الوقت. ولسوء الحظ، فإن العديد من المستثمرين يكافحون من أجل تحقيق فوائد استراتيجيتهم الاستثمارية بشكل كامل لأنه في الأسواق المزدهرة، يميل الناس إلى مطاردة الأداء وشراء استثمارات عالية المخاطر؛ وفي تراجع السوق، فإنهم يميلون إلى الإرتقاء بخيارات الاستثمار الأقل خطورة؛ السلوكيات التي يمكن أن تؤدي إلى فرص ضائعة. وكثيرا ما كانت درجة الأداء الضعيف من جانب المستثمرين الأفراد الأسوأ خلال الأسواق الدببة. وقد أظهرت الدراسات باستمرار أن العائدات التي حققها متوسط مستثمري الأسهم أو السندات قد تخلفت عن العائدات المبلغ عنها لمتوسط مؤشر الأسهم أو السندات، وغالبا ما يكون ذلك بفارق كبير.
وتظهر البيانات المستمدة من دلبار أن متوسط المؤشر القياسي لمؤشرات الاستثمار في الصندوق قد ارتفع بشكل ملحوظ. (انظر الرسم البياني). وهذا يعني أن القرارات التي يتخذها المستثمرون حول كيفية تنويع، وقت اختيار الدخول إلى السوق أو الخروج منه، فضلا عن الرسوم التي يدفعونها أو الأموال الضعيفة التي يختارونها، مما يجعلهم يحققون عائدات أقل بكثير من السوق بشكل عام.
يقول آن دود، نائب رئيس شركة فيديليتي إنفستمنتس: "إن الانضباط كمستثمر ليس دائما سهلا، ولكن بمرور الوقت أثبت القدرة على توليد الثروة، في حين ثبت أن توقيت السوق عملية مكلفة لكثير من المستثمرين". "إن وجود خطة تتضمن تخصيص الأصول المناسبة وإعادة التوازن المنتظم يمكن أن يساعد المستثمرين على التغلب على هذا التحدي".
بناء محفظة متنوعة.
للبدء، يجب التأكد من أن مزيج أصولك (على سبيل المثال، الأسهم والسندات والاستثمارات قصيرة الأجل) يتماشى مع الإطار الزمني للاستثمارات والاحتياجات المالية والراحة مع التقلب. تختلط أصول العينة أدناه بين جمع كميات مختلفة من الأسهم والسندات والاستثمارات قصيرة الأجل لتوضيح مستويات مختلفة من المخاطر والعائد المحتمل.
اختيار كمية الأسهم كنت مرتاحا مع.
والتنويع ليس مهمة لمرة واحدة.
مرة واحدة لديك مزيج الهدف، تحتاج إلى إبقائها على المسار الصحيح مع الفحوصات الدورية وإعادة التوازن. إذا لم تقم بإعادة التوازن، فإن المدى الجيد في الأسهم قد يترك محفظتك مع مستوى المخاطر التي تتعارض مع هدفك واستراتيجية.
كيف يمكن أن يتغير مزيج الاستثمار مع مرور الوقت.
ماذا لو كنت لا إعادة التوازن؟ وتظهر محفظة افتراضية ما كان سيحدث لو لم تقم بإعادة توازن محفظة من 2009-2018: من المرجح أن يكون تخصيص المخزون قد نما بشكل كبير. (انظر الرسم البياني.)
وأدى ارتفاع الوزن الناتج في المخزونات إلى زيادة مخاطر المخاطرة في نهاية عام 2018. لماذا؟ ولأن الأداء السابق لا يضمن النتائج المستقبلية، فقد كان للأسهم تاريخيا تقلبات سعرية أكبر من السندات أو النقدية. وهذا يعني أنه عندما تتجه محفظة نحو الأسهم، فإنه لديه القدرة على صعودا وهبوطا أكبر. 2.
إعادة التوازن ليست مجرد ممارسة للحد من المخاطر. والهدف من ذلك هو إعادة تعيين مزيج مواد العرض لإعادته إلى مستوى خطر مناسب لك. في بعض الأحيان يعني ذلك تقليل المخاطر عن طريق زيادة جزء من محفظة في خيارات أكثر تحفظا، ولكن في أوقات أخرى فهذا يعني إضافة المزيد من المخاطر للعودة إلى مزيج الهدف الخاص بك.
نهج من 3 خطوات.
فالاستثمار عملية مستمرة تتطلب اهتماما وتعديلا منتظمين. في ما يلي ثلاث خطوات يمكنك اتخاذها للحفاظ على استثماراتك في صالحك:
1. إنشاء خطة استثمارية مصممة.
إذا لم تكن قد فعلت ذلك، قم بتحديد أهدافك وإطاره الزمني، وتقييم قدراتك والتسامح للمخاطر.
2. الاستثمار عند مستوى مناسب من المخاطر.
اختر مزيجا من الأسهم والسندات والاستثمارات قصيرة الأجل التي تعتبرها مناسبة لأهدافك الاستثمارية. (مركز التخطيط والإرشاد فيديليتي يمكن أن تساعد.)
وقد كانت للأسهم تاريخيا إمكانات أعلى للنمو، ويمكن أن يساعد الاحتفاظ بها لفترات زمنية أطول على التخفيف من حدة التقلب.
من ناحية أخرى، إذا كنت ستحتاج إلى المال في غضون سنوات قليلة - أو إذا كان احتمال فقدان المال يجعلك عصبيا جدا - النظر في تخصيص أعلى لاستثمارات أقل تقلبا عموما مثل السندات والاستثمارات قصيرة الأجل. من خلال القيام بذلك، بالطبع، كنت تتداول إمكانات عوائد أعلى لاحتمال انخفاض التقلبات.
مرة واحدة كنت قد اخترت مزيج الأصول والبحوث واختيار الاستثمارات المناسبة.
3. إدارة الخطة الخاصة بك.
نقترح عليك-لوحدك أو في شراكة مع الاستثمار المهنية-القيام الصيانة العادية لمحفظتك. هذا يعني:
رصد - تقييم الاستثمارات الخاصة بك دوريا للتغيرات في الاستراتيجية والأداء النسبي، والمخاطر. إعادة التوازن - إعادة النظر في مزيج الاستثمار الخاص بك للحفاظ على مستوى المخاطر كنت مرتاحا مع الانجراف الصحيح الذي قد يحدث نتيجة لأداء السوق. وكإرشادات عامة، قد تحتاج إلى إعادة التوازن في حالة تحرك أي جزء من مزيج مواد العرض بعيدا عن هدفك بأكثر من 10 نقاط مئوية. إدارة الضرائب - تقرر كيفية تنفيذ حصيلة الخسائر الضريبية، وسحب الضرائب والدهاء، واستراتيجيات موقع الأصول لإدارة الضرائب. تحديث - مرة واحدة على الأقل في السنة، أو كلما تغيرت الظروف المالية أو الأهداف، وإعادة النظر في خطتك للتأكد من أنه لا يزال منطقيا.
الخط السفلي.
يتطلب تحقيق أهدافك طويلة الأجل تحقيق التوازن بين المخاطر والمكافأة. اختيار المزيج الصحيح من الاستثمارات ومن ثم إعادة التوازن بشكل دوري ومراقبة الخيارات الخاصة بك يمكن أن تحدث فرقا كبيرا في النتيجة الخاصة بك.
الخطوات التالية للنظر فيها.
الحصول على استراتيجية الاستثمار مصممة مع حساب إدارة الإخلاص.
استكشاف كيفية استثمار أموالك والحصول على أفكار الاستثمار لتتناسب مع أهدافك.
مشاهدة فيديو حول كيفية مراقبة الاستثمارات الخاصة بك.
مقالات ذات صلة.
اقرأ دليلنا خطوة بخطوة لتقييم استثماراتك وأدائك.
وتقدم المشورة المالية المهنية مجموعة متنوعة من الفوائد المحتملة.
إذا أصبحت فواتير الضرائب قانونا، فإنها يمكن أن تؤثر على الأرباح.
وبعد عقد من الأزمة، يعكس مديرو الأموال الجشع والخوف والرضا عن النفس.
قبل الاستثمار، والنظر في الأهداف الاستثمارية والمخاطر والرسوم والمصروفات للصندوق أو المعاش وخيارات الاستثمار. الاتصال أو الكتابة إلى الإخلاص أو زيارة الإخلاص لنشرة حرة، وإذا كان متاحا، ملخص نشرة تحتوي على هذه المعلومات. قراءتها بعناية.
فيديليتي بروكيراج سيرفيسز ليك، ميمبر نيس، سيبك، 900 سالم ستريت، سميثفيلد، ري 02917.
Comments
Post a Comment